Банки Страховщики Регуляторы Аналитика Подписка


Партнеры

Банковский сектор вошел в фазу уверенного роста


Изображение 1
10-09-2018

10 сентября 2018 года Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина) подвело итоги своего уже двадцать второго «Рейтинга надежности (привлекательности) банковских депозитов».

Частные банки четвертый квартал подряд продолжают успешно работать. Рекорды рентабельности за первое полугодие 2018 года показали: Райффайзен Банк Аваль, ТАСКОМБАНК, УкрСиббанк, КРЕДОБАНК и другие.

ТОП-16 банков с самыми надежными (привлекательными) депозитами по итогам первого полугодия 2018 года:

  1. РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ
  2. АЛЬФА-БАНК
  3. ТАСКОМБАНК
  4. КРЕДОБАНК
  5. ПРИВАТБАНК
  6. УКРСИББАНК
  7. УКРГАЗБАНК
  8. VTB Bank (Украина)
  9. МЕГАБАНК
  10. ГЛОБУС
  11. ПИРЕУС БАНК МКБ
  12. ОЩАДБАНК
  13. ФОРВАРД
  14. ПРАВЭКС-БАНК
  15. УКРЭКСИМБАНК
  16. МОТОР-БАНК

Как по итогам 1-го полугодия 2018 года, так и по итогам последних нескольких рейтингов 2017  и 2018 года, тройка лидеров рейтинга осталась неизменной: Райффайзен Банк Аваль, Альфа-Банк и ТАСКОМБАНК. Показательно, что в тройку лидеров по надежности депозитов входит банк с частным украинским капиталом.

Стабильно в ТОП-3 рейтинга входит ТАСКОМБАНК. Уже второй год подряд ТАСКОМБАНК — банк с украинским капиталом — остается в числе банков с наиболее надежными депозитами. Первое полугодие 2018 года ТАСКОМБАНК завершил с чистой прибылью 203,193 млн. грн. За тот же период чистый процентный доход банка составил 516,624 млн. грн., а чистый комиссионный доход банка — 147,048 млн. грн. За первое полугодие 2018 года собственный капитал ТАСКОМБАНКа вырос почти на 21%, а доля NPL в кредитном портфеле банка составила 19,81% при среднем показателе по рынку 29,04%. Прибыльная работа ТАСКОМБАНКа на фоне хорошего качества активов и генерации ним ключевых статей доходов позволяет вывести банк на ТОПовые позиции по надежности депозитов. Учитывая, что ТАСКОМБАНК находится в процессе слияния с одним из украинских банков, его рыночная доля и роль в национальной банковской системе, по оценкам агентства, будет расти. Комментируя динамику депозитных ставок Денис РАКОВСКИЙ, Директор по продажам розничного бизнеса АО «ТАСКОМБАНК» сообщил: «Средние ставки, если говорить, например, о гривневых вкладах сроком на шесть месяцев, колеблются на уровне 12,5–16 % годовых. Но можно разместить средства на более выгодных условиях, воспользовавшись акционными предложениями или преимуществами программ лояльности банков. Сейчас в ТАСКОМБАНКЕ мы предлагаем максимальную доходность депозита на уровне 17,5% в гривне в рамках акции «Праздник депозитных процентов». Также необходимо отметить тенденцию растущего спроса на краткосрочные депозиты в иностранной валюте в течение третьего квартала. Средняя доходность по которым на сегодня составляет 3–5% годовых».

Существенно улучшил свои позиции в рейтинге МЕГАБАНК. Банк завершил первое полугодие 2018 года с чистой прибылью 5,874 млн. грн., чистым процентным доходом в 76,872 млн. грн. и чистым комиссионным доходом — 115,037 млн. грн. Доля NPL в кредитном портфеле МЕГАБАНКа составляла 14,76% при среднерыночном ориентире по банкам, принимающим участие в рейтинге, на уровне 29,04%. За первое полугодие 2018 года МЕГАБАНКу удалось сократить долю NPL в кредитах почти на 1,0 п.п. Агентство также высоко оценило уровень поддержки со стороны акционеров МЕГАБАНКа, которая неоднократно оказывалась банку, когда это было нужно. Среди акционеров банка ЕБРР, МФК, KfW и другие международные организации. Высокий уровень внешней поддержки от акционеров на фоне прибыльной работы и высокого качества кредитного портфеля позволили МЕГАБАНКу войти в ТОП-10 банков с наивысшим уровнем надежности депозитов. Комментируя свои рыночные предложения Андрей ОНОПКО, Заместитель председателя правления ПАО «МЕГАБАНК», сообщил: «Продукт, который мы сейчас предлагаем по депозитам, является в некотором роде уникальным для рынка. Это депозитный вклад «Срочный с правом пополнения». В нём сочетаются несколько факторов, являющихся ключевыми для заёмщика. Первый — это процентная ставка. По всем валютам и срокам мы фигурируем как банк, предлагающий очень привлекательную ставку. Мы предлагаем до 16,5% годовых в гривне, до 4,5% в долларах и до 3% в евро».

В первую десятку лидеров рейтинга также входит VTB Bank. За первое полугодие 2018 года банк нарастил капитал на 68% и удерживал свои рыночные позиции, будучи участником международной банковской группы VTB. На 01.08.2018 года регулятивный капитал банка составлял 1,384 млрд. грн., адекватность регулятивного капитала банка — 17,79% при минимуме, установленном НБУ, на уровне 10%, а мгновенная ликвидность превышала 51%.

Стабильно в ТОП-10 банков с наивысшим уровнем надежности депозитов входит Банк Глобус. Банк завершил первое полугодие 2018 года с прибылью в 10,785 млн. грн., чистым процентным доходом 39,857 млн. грн. и чистым комиссионным доходом — 78,212 млн. грн. За первое полугодие Банк Глобус обеспечил прирост чистого процентного дохода в 1,52 раза по сравнению с тем же периодом 2017 года. Доля NPL за первое полугодие сократилась на 10,65 п.п. до 12,16% при среднем значении по 56 банкам, принявшим участие в нашем рейтинге, на уровне 29,04%. Николай ДЕМЧЕНКО, начальник управления продаж и разработки продуктов ГЛОБУС БАНКА, отметил, что «Изменения на рынке депозитов для населения напрямую зависят от действий регулятора. Существует вероятность, что в сентябре НБУ снова повысит учетную ставку. Как следствие, банки будут поднимать ставки по депозитам в национальной валюте. На наш взгляд, возможен рост на пару процентных пунктов и дальнейшее уменьшение ставок в иностранной валюте. Ставки по депозитам для юридических лиц, как правило, ниже и рассчитаны на более короткие периоды размещения. Глобус Банк является активным игроком на рынке кредитования, поэтому  привлекает средства как физических лиц, так и страховых компаний, компаний по управлению активами, сельскохозяйственных предприятий. Возможный рост учетной ставки отразится и на стоимости размещения для них — ставки тоже вырастут».

Первое полугодие 2018 года Банк Форвард завершил с чистым процентным доходом в 78,972 млн. грн. и чистым комиссионным доходом 17,081 млн. грн. Банк сократил долю неработающих кредитов клиентов за первое полугодие 2018 года на 4,1 п.п. до 46,2%, что, учитывая его специализацию на кредитовании населения, является очень хорошей тенденцией. Однако главным событием для банка оказалось успешное завершение докапитализации, на 01.09.2018 года регулятивный капитал банка превысил 238 млн. грн., а адекватность регулятивного капитала превысила 16%. Как отметил Константин КОШЕЛЕНКО, Заместитель председателя правления Forward Bank: «В начале 3-го квартала 2018 года Forward Bank привел значение регулятивного капитала в соответствие с  требованиями НБУ и законодательства. Так, по состоянию на 01.09.2018 года регулятивный капитал составил 238,787 млн грн.  Данный факт, безусловно, не смог не повлиять на рост доверия клиентов к банку. Так, в августе 2018 года более 70% наших постоянных клиентов переразместили свои средства в нашем банке после окончания срока действия договоров. Плюс, к нам пришли сотни новых вкладчиков, которые только в последний месяц лета доверили банку более 20 млн грн. собственных средств».

Существенно улучшил свои позиции в рейтинге ПриватБанк. За первое полугодие 2018 года банк показал прибыль в сумме 6,926 млрд. грн. и чистый процентный доход на уровне более 7 млрд. грн., увеличив его по сравнению с первым полугодием 2017 года на 264%. Ситуация в Ощадбанке и в Укрэксимбанке была несколько хуже, однако ни один из этих госбанков так и не выпал из группы с наивысшей оценкой надежности во многом благодаря поддержке своего акционера — государства Украина. Из банков с участием в капитале государства хорошие показатели были у Укргазбанка — за первое полугодие 2018 года ему удалось снизить долю плохих кредитов в кредитном портфеле на 1,65 п.п. до 22,73%, что гораздо лучше среднего значения по рынку.

 Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)

Экспертное мнение

В перші 4 місяці року близько 5% нових депозитів відкрито через Industrial24 В перші 4 місяці року близько 5% нових депозитів відкрито через Industrial24
Віталій КИСЛЕНКО , Директор департаменту розвитку бізнесу Індустріалбанку Нещодавно НБУ знизив облікову ставку... Далее
Українці довіряють банківській системі і особисто Forward Bank Українці довіряють банківській системі і особисто Forward Bank
Андрій КИСЕЛЬОВ, Голова Правління Forward Bank Незважаючи на активність політичних процесів в країні, зараз... Далее
Депозитный портфель физических лиц ТАСКОМБАНКА превысил 7,5 млрд грн Депозитный портфель физических лиц ТАСКОМБАНКА превысил 7,5 млрд грн
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК Банки продолжают постепенно уменьшать... Далее
Банки будут снижать процентные ставки по депозитам Банки будут снижать процентные ставки по депозитам
Дмитрий ЗАМОТАЕВ, Начальник Департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА : Украинский рынок депозитов... Далее
В приоритете у наших клиентов вклады на длинные сроки в гривне В приоритете у наших клиентов вклады на длинные сроки в гривне
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК ТАСКОМБАНК имеет устойчивые позиции... Далее
Умение отвечать потребностям клиента Умение отвечать потребностям клиента
Владимир МАЛЫЙ, Член Правления, Директор по развитию бизнеса АО Идея Банк В 2018 году доверие вкладчиков... Далее

Архив раздела