В 2012 году кредиты на приобретение жилья будут брать считанные заемщики, ненадолго и на малую часть стоимости покупки. Вопреки ожиданиям, в 2011 году ипотечный бум не состоялся. Его подкосил начавшийся в августе кризис банковской ликвидности

. Еще летом кредиты выдавали более 30 банков, но особенно активно ВТБ Банк, "Ощадбанк", "Укрсоцбанк", Universal Bank, "Эрсте Банк", UniCredit Bank, Банк Кипра, Credit Agricole.

Однако осенью нехватка свободных ресурсов и опасения второй волны кризиса заставили финучреждения ужесточить условия выдачи кредитов и повысить ставки. К декабрю максимальный срок кредитования уменьшился до 10 лет, а размер первоначального взноса вырос до 50-70% от стоимости жилья. Взлетели и кредитные ставки: публикуемый агентством "Интерфакс-Украина" "Индекс КредитМаркет ипотечный" с середины 2011 года вырос с 19,22% до 24,35%.

В конце года банки хоть и предлагали ипотеку, но на практике выдавались такие кредиты очень редко. "В рамках общих приготовлений к возможному новому витку кризиса, а также в связи с проблемами с ликвидностью у многих банков, условия кредитования ужесточились. Некоторые ужесточили условия кредитования с целью максимально отпугнуть потенциальных клиентов", - признает начальник управления состоятельных клиентов ПАО "Укрсоцбанк" Ольга Шостак.

И данная тенденция будет иметь свое продолжение в 2012 году. Надо отдать должное, в 2011 году расчет плавающих ставок стал более прозрачным. Во многом благодаря новому индексу UIRD (украинский индекс ставок по депозитам физических лиц), который публикуется НБУ и рассчитывается по методике агентства "Thomson Reuters". Данный индикатор многие банки взяли за базовый показатель при расчете плавающей ставки, отказавшись от использования своих внутренних показателей, уровень которых зачастую зависел от пожеланий правления банка.

С другой стороны, банки придумывают все новые способы обезопасить себя от возможного уменьшения размера выплат по кредиту в связи со снижением базовой ставки. К примеру, у некоторых банков первые три года маржа может составлять 2,5-6,5%, а в последующие - 4,5-7,5%. Учитывая увеличивающуюся маржу, клиент ничего не выиграет, даже если ставки по депозитам, которые лежат в основе индексов, будут постепенно снижаться.
Сегодня стоимость ипотечных займов по плавающей ставке составляет 19-22% годовых. Выдать кредит по фиксированной цене банки готовы под 20-25% годовых.

Не дешевеет В I квартале 2012 года удешевления ипотеки ждать не стоит. "В ближайшие два-три месяца тенденция ужесточения условия ипотечного кредитования, скорее всего, сохранится, ипотечные ставки за это время могут увеличиться на 2-2,5 п. п.", - считает г-жа Надточий.
В середине II квартала возможно некоторое восстановление рынка: рост конкуренции и расширение предложений. "Основными факторами развития ипотечного рынка должны стать улучшение состояния отечественной экономики, снижение стоимости привлечения долгосрочных денежных ресурсов и увеличение присутствия государства в поддержке ипотечного кредитования через ГИУ", - уверен Александр Борщевич. Определенный вклад в развитие ипотечного кредитования может внести ГИУ, которое планирует снизить ставку рефинансирования для банков до 10%. "Мы берем на себя обязательства выкупать все кредиты, которые наши банки- партнеры выдают в рамках нашей программы. Деньги у нас для этого есть", - заявил глава ГИУ Виктор Миргородский.

Однако делать ставку на ГИУ пока рано: "Учитывая более сложную процедуру получения займа ГИУ, использование данного механизма не было столь привлекательным, - считает заместитель председателя правления по розничному бизнесу ПУМБ Дмитрий Крепак. - В 2012 году вполне возможно, что спрос на такие кредиты возрастет".

Способствовать активизации рынка ипотеки может и совместная ипотечная программа Нацбанка и Кабмина. По планам НБУ вскоре должно быть создано Агентство рефинансирования жилищных кредитов, которое выпустит долгосрочные облигации с обеспечением в виде пула ипотечных кредитов. Это поможет влить дополнительные средства в ипотечный рынок.

Автор: Наталия Богута

Источник: www.pumb.ua