Банки Страховщики Регуляторы Аналитика Подписка


Партнеры

Подтверждены рейтинги АО "Райффайзен Банк Аваль"


Изображение 1
13-03-2019

13 марта 2019 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение о подтверждении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль" (код ЕГРПОУ 14305909):

  • Долгосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" по национальной шкале обновлен на уровне uaAAA. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAA характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами.

  • Краткосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" обновлен по национальной шкале на уровне uaK1. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK1 характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Финансовое состояние такого заемщика дает возможность предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.

  • Рейтинг депозитов АО "Райффайзен Банк Аваль" подтвержден на уровне ua1 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».

Принимая решение о подтверждении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль", Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 12 месяцев 2018 года, особенной и регулярной информацией Банка как эмитента ценных бумаг.

1. В 2018 году АО "Райффайзен Банк Аваль" продемонстрировал положительные тенденции развития, на что указывает динамика его ключевых балансовых показателей. Так, за период с 01.01.2018 по 01.01.2019 активы Банка увеличились на 9,76%, достигнув отметки в 79,147 млрд. грн. Банк активно наращивал кредитный портфель, демонстрируя высокий уровень деловой активности. По состоянию на начало 2019 года объем кредитов и задолженности клиентов Банка составил 47,603 млрд. грн., что на 25,95% больше, чем по состоянию на начало 2018 года. Кроме того, Банк увеличил объем наличных средств и их эквивалентов с 9,317 млрд. грн. до 10,057 млрд. грн. или на 7,95%, что позволяет ему и в дальнейшем поддерживать хорошие темпы прироста деловой активности.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %

Показатель

01.01.2019

01.01.2018

Темп прироста, %

Тыс. грн.

%

Тыс. грн.

%

Средства банков

686 489

0,87%

1 694 445

2,35%

-59,49%

Средства клиентов

58 159 939

73,48%

52 280 577

72,50%

11,25%

Обязательства всего:

67 524 500

85,31%

61 203 424

84,88%

10,33%

Уставный капитал банка

6 153 411

7,77%

6 154 516

8,54%

-0,02%

Собственный капитал всего:

11 622 970

14,69%

10 904 638

15,12%

6,59%

Наличные средства и их эквиваленты

10 057 394

12,71%

9 316 930

12,92%

7,95%

Кредиты и задолженность клиентов

47 602 787

60,14%

37 795 070

52,41%

25,95%

Основные средства и нематериальные активы

2 767 270

3,50%

2 446 675

3,39%

13,10%

Другие активы

295 543

0,37%

169 071

0,23%

74,80%

Активы всего:

79 147 470

100,00%

72 108 061

100,00%

9,76%

Источник: данные НБУ

В 2018 году АО "Райффайзен Банк Аваль" показал хорошую динамику роста ресурсной базы. Так, за период с 01.01.2018 по 01.01.2019 обязательства Банка выросли на 10,33% до 67,524 млрд. грн., собственный капитал увеличился на 6,59% до 11,623 млрд. грн. При этом в ресурсной базе Банка прирост продемонстрировали средства клиентов, объем которых за указанный период вырос на 11,25% до 58,160 млрд. грн., в то время как средства банков снизились на 59,49% до 686,489 млн. грн.

Хорошая динамика балансовых показателей АО "Райффайзен Банк Аваль" обусловлена качеством предоставляемых им услуг и постоянным расширением круга клиентов, количество которых, согласно информации Банка, уже превысило 2,5 миллиона.

2. АО "Райффайзен Банк Аваль" строго соблюдает требования Национального банка к нормативам капитала. Так, норматив регулятивного капитала (Н1) на 01.01.2019 г. составил 10,480 млрд. грн., при нормативном значении в 200 млн. грн. За 2018 год объем регулятивного капитала Банка вырос на 10,45%. Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) по состоянию на начало 2019 года по сравнению с началом 2018 года снизился на 1,06 п.п. и составил 19,04%. При этом, Н2 Банка, как и прежде, с заметным запасом превышал и нормативное значение НБУ, и средний показатель данного норматива по банковской системе.

В 2019 год АО "Райффайзен Банк Аваль" вошел с хорошим уровнем ликвидности. По состоянию на 01.01.2019 нормативы ликвидности Банка заметно превышали установленные НБУ предельные показатели. Так, норматив мгновенной ликвидности (Н4) составил 42,91%, при граничном значении больше 20%, норматив текущей ликвидности (Н5) был на уровне 52,51%, при граничном значении больше 40%, а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) составил 84,25%, при нормативе больше 60%. В то же время, показатели нормативов ликвидности Банка не превышали средних значений по банковской системе.

Таблица 2

Основные нормативы АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %

Показатель

Нормативное значение

01.01.2019

01.01.2018

по системе

банк

по системе

банк

Регулятивный капитал (Н1)

>200 млн.

126 116,7

10 480 006

115 817,6

9 488 384

Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2)

>10%

16,18%

19,04%

16,10%

20,10%

Норматив мгновенной ликвидности (Н4)

>20%

68,66%

42,91%

55,55%

41,14%

Норматив текущей ликвидности (Н5)

>40%

99,12%

52,51%

108,08%

56,74%

Норматив краткосрочной ликвидности (Н6)

>60%

93,52%

84,25%

98,37%

84,43%

Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7)

<25%

19,83%

10,13%

20,29%

12,04%

Норматив больших кредитных рисков (Н8)

<800%

176,23%

20,17%

208,31%

21,92%

 

3. По результатам 2018 года АО "Райффайзен Банк Аваль" показал прибыль в размере 5,088 млрд. грн., что на 619,353 млн. грн. или на 13,86% больше прибыли, полученной Банком по итогам 2017 года.

Высокий уровень финансового результата был обусловлен хорошими темпами прироста как процентных, так и комиссионных доходов Банка. Так, по итогам 2018 года в сравнении с 2017 годом чистый процентный доход увеличился на 1,271 млрд. грн. или на 21,99%, а комиссионные доходы выросли на 19,31% или на 742,055 млн. грн.

Агентство высоко оценивает результаты деятельности, достигнутые Банком в 2018 году в непростых условиях работы на рынке банковских услуг Украины.

Таблица 3

Данные о ключевых статьях доходов и расходов АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %

Показатель

За 2018 год

За 2017 год

Изменение

Темп прироста, %

Процентные доходы

8 866 160

7 041 238

1 824 922

25,92%

Чистый процентный доход / (Чистые процентные затраты)

7 050 561

5 779 544

1 271 017

21,99%

Комиссионные доходы

4 585 541

3 843 486

742 055

19,31%

Результат от операций по купле-продаже

317 457

300 448

17 009

5,66%

Процентные затраты

1 815 599

1 261 695

553 904

43,90%

Комиссионные затраты

1 773 415

1 215 143

558 272

45,94%

Административные и другие операционные затраты

4 740 056

4 890 478

-150 422

-3,08%

Прибыль/(убыток)

5 087 934

4 468 581

619 353

13,86%

Источник: данные НБУ

4. Агентство вновь акцентирует внимание на том, что ключевыми акционерами АО "Райффайзен Банк Аваль" являются Raiffeisen Bank International и ЕБРР, которые в любой момент могут оказать высокий уровень внешней поддержки Банку, что позитивно влияет на его кредитный рейтинг по национальной шкале. Согласно информации, обнародованной Национальным банком Украины, в ходе проведения стресс-тестирования было установлено, что АО "Райффайзен Банк Аваль" не нуждается в дополнительной капитализации, что также указывает на высокий уровень его финансовой устойчивости и надежности.

Таким образом, в 2019 год Банк вошел с очень хорошим уровнем достаточности регулятивного капитала. Банк сформировал и поддерживает хороший запас ликвидности, на что указывают соответствующие нормативы. По итогам 2018 года АО "Райффайзен Банк Аваль" сгенерировал большой объем прибыли и продемонстрировал хорошие темпы прироста ключевых статей своих доходов. Перечисленные факторы сделали возможным подтвердить рейтинги Банка.

Источник: Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг»

 

Экспертное мнение

В приоритете у наших клиентов вклады на длинные сроки в гривне В приоритете у наших клиентов вклады на длинные сроки в гривне
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК ТАСКОМБАНК имеет устойчивые позиции... Далее
Умение отвечать потребностям клиента Умение отвечать потребностям клиента
Владимир МАЛЫЙ, Член Правления, Директор по развитию бизнеса АО Идея Банк В 2018 году доверие вкладчиков... Далее
Наш депозитный портфель физлиц превысил 1 млрд грн Наш депозитный портфель физлиц превысил 1 млрд грн
Дмитрий ЗАМОТАЕВ, Начальник Департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА : В конце начале года... Далее
Украинцы хранят свои сбережения в банках Украинцы хранят свои сбережения в банках
Андрей КИСЕЛЕВ, Председателя Правления Forward Bank По данным Национального банка Украины гривневые депозиты... Далее
До конца года мы ожидаем незначительное повышение доходности До конца года мы ожидаем незначительное повышение доходности
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК Необходимо отметить, что ставки по... Далее
Ставки по депозитам в начале года не претерпят существенных изменений Ставки по депозитам в начале года не претерпят существенных изменений
Андрей КИСЕЛЕВ, Председатель Правления Forward Bank В настоящее время ликвидность банковского сектора... Далее

Архив раздела