Банки Страховщики Регуляторы Аналитика Подписка


Партнеры

Подтвержден рейтинг АО «УкрСиббанк»


Изображение 1
10-09-2018

10 сентября 2018 года на заседании Рейтингового комитета РА "Эксперт-Рейтинг" было принято решение подтвердить долгосрочный рейтинг АО «УкрСиббанк» (код ЕГРПОУ 09807750) на уровне uaAAА по национальной украинской шкале. В соответствии с Постановлением Кабинета Министров Украины №665 от 26.04.2007г., банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAА характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками или долговыми инструментами. Принимая решение о подтверждении рейтинга, Агентство учитывало результаты работы Банка за 12 месяцев 2017 года и за первый квартал 2018 года, а также статистическую отчетность Банка за 2017 год и за январь-июль 2018 года. 

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

Капитал и адекватность капитала

С января 2017 года норматив регулятивного капитала АО «УкрСиббанк» колебался в диапазоне 5,33-6,67 млрд. грн. По состоянию на 01.08.2018 норматив регулятивного капитала Банка составлял 6,19 млрд. грн., при установленном НБУ нормативе не менее 200 млн. грн. Динамика норматива Н1 нашла свое отражение в колебаниях норматива адекватности регулятивного капитала (Н2) Банка.

После исторического максимума 01.03.2016 на уровне 30,75%, Н2 Банка поступательно снижался, и на 01.07.2018 составил 22,46%. Впоследствии наблюдалась разнонаправленная динамика данного показателя. На 01.08.2018 Н2 Банка составлял 22,81%. На протяжении всего периода анализа норматив Н2 Банка был больше как минимума, установленного НБУ (10%), так и среднего значения Н2 по банковской системе.

По мнению Агентства, АО «УкрСиббанк» был по-прежнему превосходно обеспечен регулятивным капиталом. В долгосрочном периоде, при прочих равных условиях, риск несоблюдения Банком нормативов Н1 и Н2 сведен к нулю. 

Структура и качество активов

На протяжении последних 19-ти кварталов Агентство отмечает поступательное, но значительное снижение доли кредитов в активах Банка (с 60,56% до 43,7%).

На фоне небольшого роста деловой активности, выявленную тенденцию следует отнести к классу позитивных и характеризовать как косвенное подтверждение консервативной кредитной политики Банка, направленной на контроль за кредитными рисками.

На 01.07.2018 г., по данным НБУ, АО «УкрСиббанк» поддерживал статью баланса «денежные средства и их эквиваленты» в сумме 4,132 млрд. грн. и «ОВГЗ» в сумме 0,915 млрд. грн., что в совокупности составляло 11,1% от чистых активов Банка.

По состоянию на 01.08.2018 г. 30,97% кредитов Банка относились к разряду NPL, которые Агентство рассчитывает, как удельный вес пятого класса по кредитам физических лиц и десятого класса по кредитам юридических лиц в кредитном портфеле Банка. В среднем по банковской системе доля NPL превышала 55%. 

Ликвидность

На протяжении всего 2017 года и января-июля 2018 года АО «УкрСиббанк» был очень хорошо обеспечен ликвидностью. Банк продолжал оптимизацию запасов по нормативам ликвидности.

На протяжении 2017 года и января-июля 2018 года Н4 Банка колебался в диапазоне 35,12%-62,93%. На протяжении всего периода анализа Н4 Банка все время был значительно выше граничного значения, установленного НБУ. По состоянию на 01.08.2018 норматив мгновенной ликвидности Банка составлял 48,02%, что на 28,02 п.п. превышает граничное значение, установленное НБУ.

На протяжении 2017 года и января-июля 2018 года норматив Н5 Банка колебался в диапазоне 70,25-92,58%. На протяжении всего периода анализа Н5 Банка все время был значительно выше граничного значения, установленного НБУ. По состоянию на 01.08.2018 норматив текущей ликвидности Банка составлял 78,04%, что на 38,04 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ.

На протяжении 2017 года и января-июля 2018 года норматив Н6 Банка колебался в диапазоне 109,16-133,33%. На протяжении всего периода анализа Н6 Банка все время превышал как граничное значение, установленное НБУ, так и среднее значение по банковской системе. По состоянию на 01.08.2018 норматив краткосрочной ликвидности Банка составлял 113,51%, что было на 54,57 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ.

На протяжении 2017 года и января-июля 2018 года банковская система Украины, по оценкам Агентства, все еще находилась в состоянии избыточной ликвидности, поэтому отклонения Н4 и Н5 Банка от средних значений по рынку можно воспринимать как оптимизационные процессы в управлении банковской ликвидностью в АО «УкрСиббанк». По мнению Агентства, оптимизация запаса ликвидности в АО «УкрСиббанк» хорошо будет сказываться на доходности операций Банка, что уже подтверждается данными о доходности. 

Доходность операций

Агентство напоминает, что 2016 год АО «УкрСиббанк» завершил с убытком 0,994 млрд. грн., по итогам 12 месяцев 2017 года объем прибыли Банка составил 1,467 млрд. грн.

Первое полугодие 2018 года АО «УкрСиббанк» завершил с прибылью 1,229 млрд. грн., что в 2,17 раза больше, чем объем прибыли за первое полугодие 2017 года. За этот же период Банк заметно нарастил чистый процентный доход и чистый комиссионный доход.

Агентство высоко оценивает возвращение АО «УкрСиббанк» к прибыльной работе на систематической основе. По данным, опубликованным НБУ, за последние 20 кварталов работа Банка была прибыльной в 11 кварталах. Последние 6 кварталов подряд для Банка были прибыльными.

Наличие прибыли у АО «УкрСиббанк» по итогам последних шести кварталов подряд и ускорение роста прибыли в первом квартале 2018 года относятся к факторам, которые оказывают позитивное влияние на кредитный рейтинг Банка. 

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что АО «УкрСиббанк» находился на учете в органах ГФС. На момент обновления рейтинга Банк не имел налоговой задолженности.

АО «УкрСиббанк» по-прежнему имел беспрецедентно высокий уровень внешней поддержки от своих акционеров: BNP Paribas и ЕБРР. 

Обобщение

На момент обновления рейтинга Банк исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством и не был отнесен НБУ к категории проблемных банков.

Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом и ликвидностью, поддерживая запас ключевых нормативов по отношению к их средним значениям по банковской системе, и одновременно оптимизируя мгновенную и текущую ликвидность под текущую рыночную ситуацию. Качество кредитного портфеля Банка можно было охарактеризовать как: лучше, чем в среднем по рынку.

На протяжении последних шести кварталов подряд работа АО «УкрСиббанк» оставалась прибыльной, при этом рост прибыли в первом полугодии 2018 года ускорился.

Источник: Рейтинговое агенство «Эксперт-Рейтинг»

 

Экспертное мнение

В перші 4 місяці року близько 5% нових депозитів відкрито через Industrial24 В перші 4 місяці року близько 5% нових депозитів відкрито через Industrial24
Віталій КИСЛЕНКО , Директор департаменту розвитку бізнесу Індустріалбанку Нещодавно НБУ знизив облікову ставку... Далее
Українці довіряють банківській системі і особисто Forward Bank Українці довіряють банківській системі і особисто Forward Bank
Андрій КИСЕЛЬОВ, Голова Правління Forward Bank Незважаючи на активність політичних процесів в країні, зараз... Далее
Депозитный портфель физических лиц ТАСКОМБАНКА превысил 7,5 млрд грн Депозитный портфель физических лиц ТАСКОМБАНКА превысил 7,5 млрд грн
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК Банки продолжают постепенно уменьшать... Далее
Банки будут снижать процентные ставки по депозитам Банки будут снижать процентные ставки по депозитам
Дмитрий ЗАМОТАЕВ, Начальник Департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА : Украинский рынок депозитов... Далее
В приоритете у наших клиентов вклады на длинные сроки в гривне В приоритете у наших клиентов вклады на длинные сроки в гривне
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК ТАСКОМБАНК имеет устойчивые позиции... Далее
Умение отвечать потребностям клиента Умение отвечать потребностям клиента
Владимир МАЛЫЙ, Член Правления, Директор по развитию бизнеса АО Идея Банк В 2018 году доверие вкладчиков... Далее

Архив раздела