Банки Страховщики Регуляторы Аналитика Подписка


Партнеры

Повышены рейтинги СК «Альфа Страхование»


Изображение 1
25-11-2014

25 ноября 2014 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение о повышении кредитного рейтинга / рейтинга финансовой устойчивости страховщика / Частного акционерного общества «Страховая компания «Альфа Страхование» – по национальной шкале до уровня uaAA+. Страховщик с рейтингом uaAA+ характеризуется очень высокой финансовой устойчивостью/ кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Решение о повышении рейтинга СК «Альфа Страхование» принималось исходя из анализа итогов работы Компании за 9 месяцев 2014 года.

 

1. Объем брутто-премий, собранных страховщиком за 9 месяцев 2014 года, снизился всего на 4,68% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года и составил 398,882 млн. грн. За тот же период чистые премии СК «Альфа Страхование» выросли на 4,7%, а заработанные премии на 2,94%. Агентство считает, что такие результаты наглядно демонстрируют прирост объемов бизнеса СК «Альфа Страхование» в сравнении с рынком. Также Агентство напоминает, что за 9 месяцев 2014 года, по данным ЛСОУ, страховые компании Украины собрали 7,1 млрд. грн. чистых премий, что на 1,2% больше чем за аналогичный период 2013 года. Таким образом, за 9 месяцев 2014 года темп прироста чистых премий в СК «Альфа Страхование» был на 3,5 п.п. больше чем в среднем по рынку.

 

2. За 9 месяцев 2014 года СК «Альфа Страхование» произвела выплаты на сумму 96,311 млн. грн., что на 36,68% превышает объем выплат за тот же период 2013 года. Уровень выплат Компании вырос на 7,31 п.п. и достиг 24,15%. Такой уровень выплат был близок к среднерыночному показателю и не нес угрозы для финансовой устойчивости страховщика.  Несмотря на прирост выплат и рост уровня выплат, СК «Альфа Страхование» за 9 месяцев 2014 года удалось значительно сократить убыточность работы. Убыток Компании за 9 месяцев 2014 года составил 15,911 млн. грн., что на 36,03% меньше чем за аналогичный период 2013 года.

 

Таблица 1

Основные показатели доходов и расходов Частного акционерного общества «Страховая компания «Альфа Страхование», тыс. грн, п.п., %

#

Показатели

9 месяцев 2014 года

9 месяцев 2013 года

Изменение

Темп прироста, %

1

Брутто-премии, всего, в т.ч.

398882

418486,9

-19604,9

-4,68%

2

от страхователей физических лиц

321846,5

352203,7

-30357,2

-8,62%

3

от перестраховщиков

1888,7

2646,6

-757,9

-28,64%

4

Доля физических лиц в брутто-премиях

80,69%

84,16%

-3,47 п.п.

-

5

Доля перестраховщиков в брутто-премиях

0,47%

0,63%

-0,16 п.п.

-

6

Страховые платежи, отправленные перестраховщикам

9241,9

46332,6

-37090,7

-80,05%

7

Коэффициент зависимости от перестраховщиков

2,32%

11,07%

-8,75 п.п.

-

8

Чистые премии

389640,1

372154,3

17485,8

4,70%

9

Заработанные страховые премии

397437,3

386078,7

11358,6

2,94%

10

Финансовый результат от операционной деятельности

-19645

-24507

-

-

11

Страховые выплаты и компенсации

96310,7

70464

25846,7

36,68%

12

Соотношение между выплатами и брутто-премиями

24,15%

16,84%

7,31 п.п.

-

13

Чистая прибыль

-15911

-24874

-

-

14

Рентабельность собственного капитала

-11,89%

-16,56%

-

-

 

3. По состоянию на 01.10.2014г. СК «Альфа Страхование» обладала избыточным уровнем капитализации, о чем свидетельствует коэффициент покрытия собственным капиталом обязательств страховщика, который составил 112,66%. Т.е. по состоянию на 01.10.2014 собственный капитал СК «Альфа Страхование» превышал ее обязательства на 12,66%.

 

4. Уровень ликвидности Компании оценивается Агентством как хороший, на что указывает соотношение между ликвидными активами и обязательствами, которое на 01.10.2014 года составило 84,47%. Это очень высокий показатель ликвидности, один из самых высоких среди украинских страховщиков, специализирующихся на классических видах страхования.

Таблица 2

Ключевые балансовые показатели Частного акционерного общества «Страховая компания «Альфа Страхование», тыс. грн, п.п., %

#

Показатели

01.10.2014

01.01.2014

Изменение

Темп прироста, %

1

Активы

252527

280201

-27674

-9,88%

2

Собственный капитал

133782

145992

-12210

-8,36%

3

Обязательства

118745

134209

-15464

-11,52%

4

Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом

112,66%

108,78%

3,88 п.п.

-

5

Ликвидные активы

100300

117283

-16983

-14,48%

6

Доля ликвидных активов в активах страховщика

39,72%

41,86%

-2,14 п.п.

-

7

Соотношение между ликвидными активами и обязательствами

84,47%

87,39%

-2,92 п.п.

-

 

 

5. Следует обратить внимание, что в июле 2014 года СК «Альфа Страхование» заключила новую облигаторную программу перестрахования имущества и грузов. Договор перестрахования имущества заключен на непропорциональной основе, на базе эксцедента убытка. Лидером по договору перестрахования является SCOR (Франция), чья доля участия составляет 45%. Другими партнерами выступают Польское перестраховочное общество (Польша, доля 30%), Partner Re (Швейцария, доля 15%) и ОСАО «Ингосстрах» (доля 10%). Договор перестрахования грузов заключен на пропорциональной основе, на базе эксцедента сумм. Лидером по договору перестрахования является HANNOVER Re (Германия), чья доля участия составляет 80%. Другим партнером выступает Польское перестраховочное общество (Польша) с долей 20%. Агентство дает позитивную оценку усилению уровня перестраховочной защиты СК «Альфа Страхование».

 

Подводя итоги анализа деятельности СК «Альфа Страхование» за 9 месяцев 2014 года, Агентство отмечает:

  • страховщик не только эффективно удерживал объемы бизнеса в сложный экономический период, но и наглядно наращивал долю рынка, обеспечивая больший прирост чистых премий чем в среднем по рынку;
  • уровень ликвидности Компании оставался одним из самых высоких в отрасли среди страховщиков, которые специализировались на классических видах страхования, также на 01.10.2014 Компания была хорошо обеспечена собственным капиталом;
  • за 9 месяцев 2014 года Компании удалось сократить объемы убытка, несмотря на прирост выплат и рост уровня выплат;
  • в третьем квартале 2014 года СК «Альфа Страхование» значительно улучшила перестраховочное обеспечение совей деятельности, заключив новую облигаторную программу.

 

Перечисленные факторы стали основой для принятия решения о повышении рейтинга страховщика.

 

Источник: РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)

Экспертное мнение

Сейчас уже можно говорить о тренде по снижению процентных ставок Сейчас уже можно говорить о тренде по снижению процентных ставок
Дмитрий ЗАМОТАЕВ, Начальник Департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА До последнего пересмотра учетной... Далее
2019 год может стать рекордным по прибыльности банковской системы 2019 год может стать рекордным по прибыльности банковской системы
Борис РАФАЛОВИЧ , Директор Департамента продаж розничных продуктов АО ТАСКОМБАНК Национальный банк Украины... Далее
Украинцы чаще стали размещать депозиты в иностранной валюте Украинцы чаще стали размещать депозиты в иностранной валюте
Оксана КОНЮШКО , начальник Управления развития продуктов и программ Forward Bank В текущем году наблюдался... Далее
Депозиты населения — это беззалоговый ресурс для кредитования Депозиты населения — это беззалоговый ресурс для кредитования
Дмитрий ЯКОВЛЕВ , Заместитель Председателя Правления Индустриалбанк. Начало года не демонстрирует резких... Далее
Все больше украинцев доверяет свои деньги финансовым учреждениям Все больше украинцев доверяет свои деньги финансовым учреждениям
Андрей КИСЕЛЕВ, Председатель Правления Forward Bank В конце второго квартала начале третьего текущего года... Далее
В ГЛОБУС БАНКЕ лояльные клиенты получают повышенные процентные ставки В ГЛОБУС БАНКЕ лояльные клиенты получают повышенные процентные ставки
Дмитрий ЗАМОТАЕВ, Начальник Департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА 5 сентября НБУ продолжил тенденцию... Далее

Архив раздела